TeamSystem Check Up Impresa

Scopri come elaborare il Rating Multi Objective Rating Evaluation (MORE)

• Il MORE Score

Il Rating Multi Objective Rating Evaluation (MORE), sviluppato da ModeFinance, consente di valutare lo stato di salute dell’impresa, tramite un’opinione sul merito creditizio per classi di rischio.

• Elaborazione MORE Score

Per elaborare il MORE Score è necessario verificare la corretta compilazione del Settore NACE, Nazione e Data registrazione e successivamente cliccare su Calcola.

• Analisi di bilancio

Nella scheda Rating MORE potrai, inoltre, visualizzare un’analisi di bilancio guidata e commentata, tramite il calcolo dei principali indici di bilancio (solvibilità, liquidità, redditività, copertura interessi)

• Benchmarking

Check Up Impresa consente di visualizzare ed analizzare i dati sull’andamento dell’azienda effettuando un confronto/benchmarking rispetto al settore di appartenenza.

• Incassa Subito

Hai bisogno di liquidità, ma non vuoi attivare un finanziamento? Con il servizio Incassa Subito puoi incassare le tue fatture in 48 ore, senza costi fissi e vincoli sui volumi.

Scopri come effettuare l’analisi di Bilancio

• Principali indici di bilanci

Potrai visualizzare un’analisi di bilancio guidata e commentata, tramite il calcolo dei principali indici di bilancio (solvibilità, liquidità, redditività, copertura interessi)

• Indici di bilancio commentati

Puoi facilmente risalire ai criteri di calcolo di ciascun indice di bilancio cliccando sull’icona “i”.

• Indici di bilancio e Rating

Ad ogni indice calcolato è associato un rating, che consente un’analisi di confronto dell’indice stesso con il settore di appartenenza.

• Score indici della crisi

Lo Score sugli indici della crisi, sviluppato da ModeFinance, consente di valutare la probabilità di crisi della tua impresa secondo gli indici della crisi stabiliti dal CNDCEC.

Scopri come calcolare il rating Mediocredito Centrale dell’azienda

• Cos’è Rating MCC?

Il Fondo di Garanzia prevede l’attribuzione ai soggetti beneficiari di un giudizio di merito di credito elaborato dal Mediocredito Centrale, il rating MCC

• Le logiche di calcolo del Rating MCC

Il sistema di calcolo del rating è suddiviso in due moduli: il modulo economico-finanziario ed il modulo andamentale

• Dati di input 1

Potrai modificare il codice ATECO dell’azienda e visualizzare i dati di bilancio riclassificati in base alle logiche del Fondo di Garanzia.

• Dati di input 2

Se hai già importato il report della Centrale rischi, potrai reperire automaticamente le informazioni nell’ambito del Rating MCC; puoi inserire manualmente eventuali dati mancanti.

• Dati di input 3

Per un’analisi della valutazione andamentale puoi inserire i dati raccolti dai Credit Bureau: Cerved e CRIF

• Valutazione finale

La valutazione finale fornisce un’indicazione delle probabilità di inadempimento del soggetto valutato, espresse in 5 fasce di rischio.

Scopri come individuare ed elaborare gli indici di crisi

• Patrimonio netto

Il patrimonio netto è il primo indice analizzato per verificare la ragionevole presunzione dello stato di crisi. Il valore è critico se inferiore a 0 o al minimo di legge.

• DSCR

Il DSCR (Debt Service Coverage Ratio) è il rapporto tra i flussi di cassa previsti nei 6 mesi successivi e l’ammontare dei debiti nello stesso arco temporale

• DSCR 1° approccio

Il DSCR, in base a questo approccio, è pari al rapporto tra le “Risorse disponibili a servizio dei debiti finanziari” e le “Uscite per rimborso di debiti finanziari”

• DSCR 2° approccio

Il DSCR, in base a questo approccio, è pari al rapporto tra i “Flussi al servizio del debito” e il “Debito non operativo”

• Indici di Settore

Gli indici di settore analizzabili sono: sostenibilità degli oneri finanziari, di adeguatezza patrimoniale, di liquidità, di ritorno liquido dell’attivo, di indebitamento previdenziale e tributario

• Calcolo del DSCR in base al Budget di Tesoreria

Avendo calcolato il budget di tesoreria, è possibile ricavare l’indice DSCR in automatico.

• Stima del DSCR secondo il 1° approccio

Se non si ha a disposizione del Budget di Tesoreria, è possibile simulare il calcolo per avere un DSCR prospettico per i prossimi 6 mesi.

Scopri gli altri indicatori di crisi

• Ritardi nei pagamenti - Analisi Quantitativa

Puoi determinare le soglie quantitative di esposizione debitoria verso dipendenti, fornitori, creditori pubblici qualificati e istituzioni finanziarie, che rappresentano ritardi reiterati e significativi.

• Ritardi nei pagamenti - Analisi Qualitativa

Tramite un questionario guidato, puoi determinare se i ritardi nei pagamenti reiterati e significativi abbiamo influito o meno nel rapporto con i fornitori e le istituzioni finanziarie.

• Continuità aziendale

Check Up Impresa consente di verificare l’assenza delle prospettive di continuità aziendale, come ulteriore indicatore dell’analisi della crisi.

• Grafici e indici semaforici

Ogni indice elaborato in questa sezione è riproposto anche sotto-forma di grafici e semafori che mostrano la criticità degli indici.

• Prospettive di continuità aziendale

Tramite un questionario guidato, ispirato al principio di revisione internazionale ISA 570, puoi valutare la sussistenza di assenze di prospettiva di continuità aziendale.

• Valutazione assetti organizzativi, amministrativi e contabili

Tramite un questionario guidato, puoi determinare se gli assetti organizzativi, amministrativi e contabili risultano adeguati rispetto alla natura e alle dimensioni dell’impresa, anche in funzione della rilevazione dello stato di crisi.

Scopri come richiedere e caricare il report della Centrale Rischi

• La Centrale Rischi

Puoi caricare il report della Centrale Rischi in txt o pdf, ottenuto dalla Banca d’Italia, e visualizzare sinteticamente i fattori di criticità nei rapporti con le istituzioni finanziarie.

• Richiesta del report Centrale Rischi

Puoi richiedere il report di Centrale Rischi, alternativamente: Dalla piattaforma “Servizi online”, a una Filiale della Banca d’Italia, per PEC, posta ordinaria, consegna a mano.

• Grafici

Puoi visualizzare l’evoluzione nel tempo dei rischi relativi a rapporti con istituti finanziari anche con l’ausilio di grafici.

• Incassa Subito

Vuoi garantirti liquidità supplementare da utilizzare quando ne hai bisogno? Con Incassa Subito puoi ottenere un margine di liquidità senza alcun costo fisso, né di adesione, né di abbonamento.

• Lettura dati della Centrale Rischi

Analizza contestazioni, tensioni finanziarie e rischi

• Caratteristiche della Centrale Rischi

Dati relativi ad affidamenti/finanziamenti aggiornati mensilmente; Segnalazioni inframensili su situazioni ad alto rischio; Dati relativi agli ultimi 36 mesi; Importante mole di dati che rende difficoltosa la lettura

• Cosa sono i rischi autoliquidanti?

Finanziamenti concessi per consentire l’immediata disponibilità di crediti non ancora scaduti vantati verso terzi e per i quali l’intermediario segnalante ha il controllo sui flussi di cassa.

• Cosa sono i rischi a scadenza?

Operazioni di finanziamento con scadenza fissata contrattualmente e prive di una fonte di rimborso predeterminata.

• Cosa sono i rischi a revoca?

Aperture di credito in conto corrente concesse per elasticità di cassa per le quali l’intermediario si sia riservato la facoltà di recedere indipendentemente dall’esistenza di una giusta causa.

Analizza contestazioni, tensioni finanziarie e rischi

• Caratteristiche della Centrale Rischi

Dati relativi ad affidamenti/finanziamenti aggiornati mensilmente, segnalazioni inframensili su situazioni ad alto rischio, dati relativi agli ultimi 36 mesi, importante mole di dati che rende difficoltosa la lettura

• Cosa sono i rischi autoliquidanti?

Finanziamenti concessi per consentire l'immediata disponibilità di crediti non ancora scaduti vantati verso terzi e per i quali l'intermediario segnalante ha il controllo sui flussi di cassa.

• Cosa sono i rischi a scadenza?

Operazioni di finanziamento con scadenza fissata contrattualmente e prive di una fonte di rimborso predeterminata.

• Cosa sono i rischi a revoca?

Aperture di credito in conto corrente concesse per elasticità di cassa per le quali l'intermediario si sia riservato la facoltà di recedere indipendentemente dall’esistenza di una giusta causa.

Scopri come far approvare il processo di check up

• Commenti finali

Al termine del percorso, potrai inserire dei commenti manualmente, che saranno riportati nel report finale.

• Approvazione

L’ultimo STEP del percorso è l’approvazione.

• Versioni precedenti

In seguito all’approvazione, se volessi ripartire con una nuova analisi, potresti sempre visualizzare l’analisi precedentemente approvata accedendo alle “Versioni precedenti”.

Al termine dell’analisi, potrai scaricare il report in pdf, cliccando sull’icona delle impostazioni (la rotellina) e conseguentemente su “Pdf”

• Report personalizzato

Potrai decidere di includere nel report solo alcune analisi , cliccando sull’icona delle impostazioni (la rotellina) e conseguentemente su “Pdf personalizzato”

• Condivisione Report/fascicolo

Potrai decidere di condividere il report con altri stakeholders creando un apposito fascicolo tramite la Digital Box

Scopri coma gestire le tue analisi e visualizza dei grafici di riepilogo

• Dashboard Azienda

Potrai gestire le tue analisi e visualizzare in anteprima il rating di merito creditizio (MORE) e il rating MCC elaborati nella tua ultima analisi.

• Dashboard Studio

Potrai gestire le analisi dei tuoi clienti, visualizzare la distribuzione dei clienti per rating e monitorare le aziende che presentano squilibri economico-finanziari

• Lista Analisi

Potrai visualizzare una lista analisi con tutti i dettagli relativi alla tua analisi e a quelle dei tuoi clienti

• Gestione Clienti

Dalla dashboard di studio potrai visualizzare anche una lista delle tue aziende clienti con informazioni di dettaglio e potrai accedere alle singole dashboard aziendali

Scopri quali sono le business information che puoi acquisire

• Negatività

Verifica se in capo al soggetto analizzato sono presenti procedimenti di liquidazione fallimentare, protesti e pregiudizievoli di conservatoria.

• Struttura Societaria

Ottieni i dati relativi ad amministratori, soci, sindaci e organi di controllo di una società.

• Partecipazioni

Visualizza il dettaglio delle partecipazioni possedute dall’azienda in esame.

• Gestione Clienti

Dalla dashboard di studio potrai visualizzare anche una lista delle tue aziende clienti con informazioni di dettaglio e potrai accedere alle singole dashboard aziendali